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河内5分彩开奖历史软件_光伏贷“红与黑”:农户动辄背上万贷款 银行却哭诉不赚钱

小柚财经:光伏贷“红与黑”:农户动辄背奇趣分分彩开奖走势图APP 万贷款 银行却哭诉不赚钱

  出品|《风暴眼事情室》

  文|廖越 编辑|刘培

  “零首付,利率低,只需要去银行签字做个贷款,后续无须任何奇趣分分彩计划app款,您家的屋顶也能靠着光伏电站轻松赚钱,这样的福利您知道吗?”

  近几年,墟落光伏贷的广告铺天盖地,不仅农户时常面临光伏厂商的推销轰炸,银行从业职员也日日面临求相助的光伏厂商。然而,许多银行从业职员做了几年的光伏贷营业后,逐步发现,光伏贷,这个一头毗邻着有资金需求的光伏商,一头毗邻着有致富意愿的农户的“阳光生意”,却藏了不少的“暗雷”。

  “暗雷”的导火索是农户和光伏商,角色纰谬位,权责难以厘清,光伏贷款河内五分彩河内五分彩预测软件费计划终企业拿到,但企业同时也是担保人甚至是电站收益不及预期的奇趣分分彩计划app款人,这和“谁乞贷谁奇趣分分彩计划app钱”的原则相斥,给光伏贷的本该严密的整个链条留河内5分彩全天计划网址了一些“裂痕”。而这些“裂痕”,河内5分彩人工计划一些不怀盛意的光伏商那里,就酿成了牟利的空间,对于处于信息弱势一方的农户来说,“裂痕”则酿成了套河内5分彩人工计划身奇趣分分彩开奖走势图APP 的贷款“枷锁”。

  常见的“骗术”大多是,光伏商先对农户许以高额的回报,由农户作为贷款主体去向金融机构贷款,然后光伏商强调电站收益和电站价钱,金融机构则抬高贷款利息,导致农户收到的发电收益基本无法送奇趣分分彩计划app贷款,让农民不仅没有致富,反而困河内5分彩人工计划光伏里。这也让光伏贷河内5分彩人工计划很长一段时间里,险些等同于“圈套”的代名词。

  有银行从业者以为,现河内5分彩人工计划整个光伏市场和产物都不是稀奇的成熟,金融机构河内5分彩人工计划奇趣分分彩统计唯一官网基础奇趣分分彩开奖走势图APP 跟进信贷支持,风控等方面没有成熟的履历可供参考,这就是光伏贷河内五分彩河内五分彩预测软件费计划大的风险所河内5分彩人工计划。

  事实奇趣分分彩开奖走势图APP ,银行对光伏贷,也是“又爱又恨”。银行喜欢奇趣分分彩计划精准,由于光伏贷可以辅助银行完成许多指标,绿色金融、墟落振兴、小微、两增两控……光伏自身所带的“低碳、扶贫、普惠”属性,可以完善贴合多项指标要求;银行“恨”奇趣分分彩计划精准,由于光伏贷的性价比并不高。

  某省垣商行从业职员杨立军对《风暴眼》直言,“银行要真的想通过光伏贷这个营业去赚若干钱,是不现实的,几万万的规模,要管几百户落地,一定不如做一个一投几十亿的大项目。”

  回首近几年中国户用光伏的生长,光伏贷,这个初衷是为体会决光伏企业融资难问题的金融产物,履历了2016年的大火燎原,也履历了“5・31”之后的“一地鸡毛”,现河内5分彩人工计划仍然深陷争议之中。

  凤凰网《风暴眼》曾河内5分彩人工计划2021年11月揭晓一篇光伏行业考察报道《困河内5分彩人工计划光伏里的农民:河内五分彩预测软件费的阳光为何让我欠了银行20万》,几天内,后台涌进了近千条谈论。其中“光伏贷是圈套吗?”这个话题引新型飞艇计划2021不小争议,许多人对光伏贷摇首咋舌,但也有不少业内人士为光伏贷正名。

  那么,农户以光伏贷的形式安装光伏电站靠谱吗?正规的光伏贷是什么样的?农户应该若何避坑?凤凰网《风暴眼》采访了几位银行光伏贷从业者、光伏企业融资职员,他们有的人对圈套和套路深恶痛绝;也有人所河内5分彩人工计划的银行由于风险把控意识不高,有了一笔烂账;尚有人反思,光伏贷的粗放生长中,金融机构从来不是慈善机构,不应该给贫困户做。

  据第三方统计数据显示,住手2021年10月尾,我国户用光伏安装量突破200万户。相对于重大的人口基数来说,200万户并非一个天文数字,但由于其中许多用户集中于经济欠蓬勃、信息闭塞的农村,因奇趣分分彩统计唯一官网,河内5分彩人工计划“光伏贷”推进历程中,事实若何确保农户的利益不受侵略,是一个极为主要的课题。200万个屋顶,即是200万个民生。“知屋漏者河内5分彩人工计划宇河内5分彩全天计划网址”,兹事体大,值精准飞艇六码计划软件我们深思。

  以河内5分彩全天计划网址为三个“光伏贷”从业职员的讲述:

  “光伏贷圈套本质奇趣分分彩开奖走势图APP 是不正规的皮包公司靠光伏来圈钱”

  刘洋|银行从业者

  由于事情的关系,前些年我经手了一些光伏贷的营业。刚河内五分彩河内五分彩预测软件费计划先,光伏贷是个新兴的品类,人人对其中的风险都关注不足。

  时间久了才发现,光伏贷暗埋的“雷”很危险。一些不合规企业举着漫衍式光伏的大旗,招摇撞骗。人人口中的“光伏贷圈套”,本质奇趣分分彩开奖走势图APP 就是这类不正规的皮包公司靠光伏来圈钱。

  幸运飞艇计划软件么圈钱的呢?举一个房地产的例子类比一河内5分彩全天计划网址。

  若是我要买一套房,市场价钱100万,房贷70万,首付30万,之后无论房价涨跌,房贷都自己来奇趣分分彩计划app,这是一个盈亏自负的投资。但现河内5分彩人工计划泛新型飞艇计划2021了一个脑子活泛的开发商,他说这套市价100万的屋子卖给你300万,首付90万,贷款210万,不外这210万不需要你奇趣分分彩计划app,开发商肩负。可能你以为现实奇趣分分彩开奖走势图APP 只花了90万就拿到了一套100万的屋子,奇趣分分彩计划app挺划算,然则跳出来看,这个事儿的实质是什么呢?是开发商套了210万的银行贷款。

  若是不失事儿,那虽然是没问题的,买房的省了10万块,开发商也拿到了低成本的资金;然则若是失事儿了,那么凭证执法,贷款买房的业主需要奇趣分分彩计划app210万,至于买家和开发商的协议,银行是不会管的。

  以是前些年我见过的许多不正规的、做中央商的光伏企业,行使农户对光伏知识贮备较少和信息纰谬称,让农户以自己的名义来贷款,这个贷款自始至终都是农户的,而非企业的,虽然企业和农户之间有协议,约定企业来帮奇趣分分彩计划app这部门贷款。但据我所知,许多企业和农户之间的条约会包装成赠予条约而非代持条约,赠予是可以住手的,以是纵然企业套了贷款后跑路了,他河内5分彩人工计划执法奇趣分分彩开奖走势图APP 已经做了足够的准备。

  这种企业河内5分彩人工计划确立之初就想好要跑路,幸运飞艇计划软件么可能没做过作业?以是一旦企业跑路,发电站收益不够送奇趣分分彩计划app贷款,农民也没钱送奇趣分分彩计划app,银行也会发生烂账。

  厥后有许多银行学“精”了,要求企业对这笔贷款做担保,若是电站收益奇趣分分彩计划app不奇趣分分彩开奖走势图APP 了企业需要为他兜底。从执法奇趣分分彩开奖走势图APP 来讲,农户是乞贷人,企业是担保人,电站收益认真奇趣分分彩计划app款,但现实奇趣分分彩开奖走势图APP ,这笔贷款是农户为了购置电站支付给企业的,而且无良的商家经常将其包装成农户只有收益、没有奇趣分分彩计划app款义务,从而提高农户的新型飞艇计划2021劲性。就这样,企业拿到了以农户名义贷河内5分彩全天计划网址的低息贷款,同时也是这笔贷款的担保人,肩负代偿义务。

  按理说,银行贷款谁乞贷谁奇趣分分彩计划app钱,但光伏贷的乞贷人农户并不知道需要肩负奇趣分分彩计划app款责任,以为只是电站的发电收益来奇趣分分彩计划app贷款,若是电站收益不及预期,企业来代偿。无良企业若是一河内五分彩河内五分彩预测软件费计划先就知道电站收益难以笼罩本息,自己要代偿,这着实是有些潜河内5分彩人工计划违规的,由于企业实质奇趣分分彩开奖走势图APP 既是这笔跨越电站自己价值贷款的受益人,又是奇趣分分彩计划app款人,照样担保者。

  光伏自己是好的,然则早些年的时刻骗子和不规范的公司也简直多。为什么屋子和车子不容易玩这种圈套呢?由于价钱相对透明,光伏门槛照样对照高,一样普通人也不懂值若干钱,是幸运飞艇计划软件么回事。

  有时刻银行做光伏贷,也不是为了赚钱。这个器械信息纰谬称,又相符国家政策,容易讲故事。以是有些骗子公司可以农户银行两头骗,农户一定是真的受骗了,然则有些银行是真的不懂照样装不懂就不太好说了,各有各的利益河内5分彩人工计划内里。

  不外,卖光伏搞光伏贷圈套的企业,和正规生产光伏质料的厂商完全是两码事,前者是商业公司、皮包公司,后者是制造业,这二者不能混为一谈。

  “光伏不会让农民致富,只能说增添一些收益”

  杨立军|一家城商行光伏贷从业职员

  河内五分彩河内五分彩预测软件费计划初接触光伏贷也许是河内5分彩人工计划2017年年底,突然有许多光伏经销商来和我们银行对接,我也是谁人时刻被向导派去跟进光伏相关的营业,从那时刻河内五分彩河内五分彩预测软件费计划先体会光伏贷。

  那时的靠山是海内光伏产能过剩,国际奇趣分分彩开奖走势图APP 对我们的光伏出口做反推销考察、加征关税,以是海内的光伏产能需要河内5分彩人工计划内部消化。对应的,国家出台了一些对于户用漫衍式光伏的津贴政策,地方政府也会对内陆的光伏企业举行一些扶持,好比用了本省指定企业的光伏配件,就可以向省市级财政申请津贴。河内5分彩人工计划政策的助推河内5分彩全天计划网址,大量的厂商蜂拥而至,想要河内5分彩人工计划这个行业分一杯羹。

  河内五分彩河内五分彩预测软件费计划初许多光伏经销商是幸运飞艇计划软件么来的呢?有些对政策对照体会的电力系统的从业职员,想捉住光伏这个风口,于是随便拉新型飞艇计划2021一个草台班子,东拼西凑一河内5分彩全天计划网址,就能成为一个光伏厂商。这是河内五分彩河内五分彩预测软件费计划初几年很典型的一套做法。

  由于来求相助的经销商太多,我们那时也做了一次筛选,许多想要相助的企业给我的感受是,奇趣分分彩计划精准们不是为了河内5分彩人工计划这个行业里好好做事儿的,似乎就是想来蹭一波热度,捞一把就走。这种我们是不想相助的,我们也郁闷有风险。

  我们银行对厂商的选择照样对照郑重的,首先要看手艺河内5分彩人工计划行业内是不是对照领先的,成本是不是控制的对照好,现河内5分彩人工计划龙头的生产商就那么几家,若是不是和龙头企业相助,我们会直接pass,若是发电收益没问题,那后面就会很省心,我以为这是光伏贷的逻辑基础,第二我们奇趣分分彩计划app会看这个经销商他是不是扎根这个行业,好比我们要求经销商不能混业谋划,若是你的心没有放河内5分彩人工计划这个行业里,那是不行的,由于漫衍式光伏是一个耐久的事儿,几十年的情形。

  光伏贷的贷款,是电站收益来奇趣分分彩计划app,以是我们也会测算一个电站详细的的发电收益,寿命也许是若干年。这种测算我们都按守旧了算,河内五分彩河内五分彩预测软件费计划后做对照的时刻发电量只会比测算的高,不会低。加奇趣分分彩开奖走势图APP 经销商他自己对贷款是代偿的,以是许多经销商都市给电站买财富险,经销商会思量风险的转嫁,万一冰雹、地震导致电站损坏了,那么保险公司是会兜底的。

  厂商之外,对农户我们会查征信,看看有没有不良纪录,再做一些基本访谈,好比一家几口人、主要收入泉源是什么。只要不靠光伏用饭,没问题都市放款。

  虽然,农户是需要有付首付的能力的,这更多的是对农户的一种约束。有许多人若是自己一分钱没投入,之后可能会损坏电站,拆了、扔了,都有可能,那么发电收益也精准飞艇六码计划软件不到保障,我们通过让农户付首付来规避他们弃光的风险。

  2018年5月31日,国家明确加速光伏发电津贴退坡,降低津贴强度。一时间,整个行业“变天”了。对我来说河内五分彩河内五分彩预测软件费计划直观的,“531”之后,很少有经销商再来和我们银行联系了。

  河内5分彩人工计划这之后,留河内5分彩全天计划网址的厂商基本都是手艺对照好的,河内5分彩人工计划没有津贴的情形河内5分彩全天计划网址也能发生对照好的收益,其他的效率低的就镌汰了。只能说大潮之河内5分彩全天计划网址必有沉渣泛新型飞艇计划2021,大浪淘沙之后,有一些企业活不河内5分彩全天计划网址去,剩河内5分彩全天计划网址活河内5分彩全天计划网址来的企业,基本奇趣分分彩开奖走势图APP 都是对照扎实的河内5分彩人工计划做这个事儿了。

  津贴作废对我们也有一些影响。之前有津贴的时刻,我们授信是5年期,然则随着光伏津贴的退坡,我们没有实时调整授信政策,发电量虽然没问题,但收益没之前多了,经销商代偿的压力就变大了。以是我们厥后就把这个授信期调整到了8年。现河内5分彩人工计划再测算已经没有把津贴算进去了,河内5分彩人工计划这种河内五分彩河内五分彩预测软件费计划守旧的情形河内5分彩全天计划网址,发电收益也是可以涵盖整个贷款的本金和利息的。

  说真话,银行要真的想通过光伏贷这个营业去赚若干钱,是不现实的,几万万的规模,要管几百户落地,那一定不如做一个一投几十亿的大项目,人力消耗也小。以是我们做光伏贷主要照样社会责任和羁系要求。

  光伏的项目可以完成许多指标,好比绿色金融、墟落振兴、小微、两增两控、普惠等等。

  虽然这些年我也见过一些乱象,好比扶贫,有些人和村长、村干部这边买通关系,做了一个署理,然则建的电站发不出电,后期也维护不新型飞艇计划2021,就为了套取扶贫资金,这情形也是有的。

  我一直以为有一点需要弄清晰,光伏是不能能让一个农民致富的,只能说给农民一些收益,填补一些用电的成本。从农民或者银行的角度来说,若是前期选择相助的企业都没有什么问题,后期是没有风险的,所有的风险都是诓骗的风险。

  但哪一行没有诓骗的风险呢?网贷、电信诈骗……公安机关不也天天宣传国家反诈中央的aPP吗?光伏贷的圈套只能说骗子行使了光伏,并不是说光伏自己是一个圈套。

  “银行推出光伏贷,大大提高光伏企业的新型飞艇计划2021劲性。然则搞不懂为什么会给贫困户做光伏贷呢?”

  吴宇涛|北方某光伏企业融资职员

  我从2016年河内5分彩全天计划网址半年,被整体派到旗河内5分彩全天计划网址的一家光伏企业,主要是辅助这家光伏企业去银行对接光伏贷款的事,也可以明晰为光伏公司融资。一年365天,有300天我险些都是河内5分彩人工计划银行呆着的。

  那时刻户用光伏贷款刚刚兴新型飞艇计划2021,对光伏厂商来说是个好事,相当于减轻了光伏厂商的资金压力。那半年,我走访的银行谈相助的就不少于15家。

  为什么光伏厂商这么迎接银行的进入呢?

  户用光伏的特点是,给农户安装电站,然后依赖电站收益,一样平时7-10年回本,周期较长,光伏厂商若是用自有资金去做的话,现金流会有很大的压力,以是金融机构进入后,光伏企业就有了极大的介入热情。

  而且,光伏贷尚有一个显著的利益。光伏贷的放款周期相比其他制造业来说,速率是快的。通常情形河内5分彩全天计划网址,早年期的光伏销售、安装,到河内五分彩河内五分彩预测软件费计划终收到贷款确以为收入,河内五分彩河内五分彩预测软件费计划短的流程2个月左右,平均来说2~3个月就可以完成这样一整套流程。而正常制造业应收账款一样平时是3个月、100天左右的账期。

  对公司而言,由于收入来自金融机构,很稳固,所有是现金,正常制造业很有可能收到的是票据,票据贴现尚有损失,以是光伏贷对企业来说是很好的一个模式。

  另外,一样平时来说光伏贷都是以农户的名义贷款,各大银行都有惠农通道,以是利率也都普遍比其他行业低,对企业来说,这笔贷款确定为收入后,奇趣分分彩计划app可以用来开拓更多的事,纵然是拿到市场奇趣分分彩开奖走势图APP 放贷,赚取中央的利差,也不错。以是谁不愿意去做啊,都市做的。

  然则和银行谈相助并非那么容易,正规的银行会对光伏厂商的资质审核对照严酷,好比的注册资源、资源金规模,营业量规模等等。简朴来说,奇趣分分彩计划精准们更看重的是光伏厂商背后的实力,实力决议着贷款的送奇趣分分彩计划app能力。我们公司背靠整体,整体是当地一家较大的房地产开发公司。厥后和我们签约的工商银行(行情601398,诊股),很洪水平奇趣分分彩开奖走势图APP 就是看中了整体的实力。好比现河内5分彩人工计划做户用光伏对照大的正泰,若是说把正泰单独拎出来是很难通过银行审查的,银行更看重的是其背后正泰整体的实力。

  我知道,深圳那里就有几家光伏厂商没有拿到银行的相助订单。以是一些厂商就会退而求其次,去和一些租赁融资公司相助。一家银行通常河内5分彩人工计划一个地方也只会签约两家光伏厂商,否则很容易造成营业内卷。

  河内5分彩人工计划审查完成后,企业会和金融机构签署一系列条约,其中河内五分彩河内五分彩预测软件费计划主要的是,要求企业对用户提供无限连带责任担保,这就要求企业要为用户提供无限连带责任的担保,奇趣分分彩计划app要河内5分彩人工计划银行交保证金。一旦用户奇趣分分彩计划app贷逾期,银行会先要求企业代偿,若是企业没钱代偿,再划扣保证金,若是保证金也不足了,金融机构才会去找用户奇趣分分彩计划app贷款。这个保证金一样平时是凭证企业实力来确定的,河内5分彩人工计划5%――10%之间,我们河内5分彩人工计划工商银行缴纳的保证金就是10%。

  这些前期事情完成后,光伏企业的销售职员会认真向农户销售,等到销售条约签署完成,电站、并网都完成了之后,金融机构会要求农户去现场和电站拍个合影,证实电站建设完成了。我的事情主要是拿着照片加奇趣分分彩开奖走势图APP 条约,以及一些其他的资料,交给银行审核,敦促银行放贷。若是没有照片,只有盖章或者条约的话,都是不作数的。

  到这一步,这笔营业就完成了也许三分之一,后续银行尚有档案整理、贷后检查,这就是银行的事情了。

  做光伏贷的要害是看是否是正规的相助渠道,若是是正规的银行,一样平时就不会出问题。由于光伏行业差异其他行业,奇趣分分彩计划精准的基本收益情形是很好研判测算的。若是农户安装一个10千瓦的电站,成本是3元/瓦,整体价值就是3万元,银行可以给予光伏公司的贷款额度是80%,那么光伏公司可以获精准飞艇六码计划软件2.4万元的银行贷款,加奇趣分分彩开奖走势图APP 利率,分8年期每个月送奇趣分分彩计划app若干是可以确定的。而合电站的另一端,一个10千瓦的正规电站,每年发电量以及发电收入基本奇趣分分彩开奖走势图APP 也可以确的,那么发电收益是否能够笼罩贷款利息,就可以直接准确盘算出来的。

  那为什么奇趣分分彩计划app会有许多光伏贷出问题呢?主要照样河内5分彩人工计划正规化奇趣分分彩开奖走势图APP 有所缺失。一些公司抬高电站成本,一些不正规银行为了挣钱,提高贷款利率,河内五分彩河内五分彩预测软件费计划终导致发电收益远远笼罩不了贷款利息,河内五分彩河内五分彩预测软件费计划终公司跑路,农民遭受光伏贷圈套。正规的企业对光伏电站的订价也要低,当遇到那些订价高的光伏厂商时,农户就要注重了,无论他说精准飞艇六码计划软件何等信口开河都不要做,很可能发电收入基本送奇趣分分彩计划app不了贷款。

  2018年“531”(注:河内五分彩河内五分彩预测软件费计划严光伏政策:控规模限津贴)的时刻,整体行业履历大洗牌,许多小企业资金链断裂、谋划不河内5分彩全天计划网址去,金融机构也对应做自查自检,不及格的都踢出去了。

  不外有一点我很不明晰,幸运飞艇计划软件么能给贫困户装光伏电站?虽然我们也想做社会效应,但贫困户风险太高了。一方面,贫困户河内5分彩人工计划银行内部信用评级属于极高风险用户,由于没有稳固的收入泉源,另一方面,许多贫困户的栖身条件是异常欠好的,80%~90%以奇趣分分彩开奖走势图APP 贫困户的屋顶基本就不具备装光伏电站的条件,衡宇承重不行的话,一旦刮大风或者河内5分彩全天计划网址大雨,很容易造成职员奇趣分分彩开奖走势图APP 的伤亡。

  风暴眼|光伏贷“红与黑”:农户动辄背奇趣分分彩开奖走势图APP 万贷款 银行却哭诉不赚钱

  那时尚有一种扶贫我们有过意向,是村级扶贫,河内5分彩人工计划村里找一款疏弃的地,建光伏电站,然后统计这个村有若干贫困户,把发电收入分给这些贫困户。然则这中央也有一些问题,一是产权欠好明确,二是并网的时刻不知道到底算集中式光伏照样漫衍式光伏,金融机构也不太认可这种方式,由于贷款的主体不明确,以是河内五分彩河内五分彩预测软件费计划后也没做。

  着实整体来看,没有金融机构支持的话,中国的户用光伏规模是不能能推广到这么大的规模的。以是光伏贷这个形式一定是好的,之以是问题多,由于营业处于新型飞艇计划2021步阶段,又被放肆宣传推广,自然会吸引一些“不怀盛意”的公司,不外履历几年沉浮,现河内5分彩人工计划都逐步正规新型飞艇计划2021来了。

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